★ 10年固定か15年固定か / こばん ♀ [東北]
はじめまして。
1%3年固定の期間が来月終了するので残金2400万円をどうするか検討しています。
借り換えで15年固定で2.85%にしようと思っていたら、今の銀行が2.55%に金利を優遇してくれ10年固定を提案してきました。
今の銀行は最長で10年固定しかありません。
10年後の残高は900万ほど。
借り換えをすると諸経費などを入れて40万ほど損することになりますが残り5年分の金利が決まっているので安心感はあります。
10年後の金利がどうなっているか予測できないのが悩みのたねです。
10年間で最低100万円繰上げ返済を予定しています。
どちらの選択が賢明でしょうか ?
よいアドバイスをお願いします。
No.465 - 2006/05/10(Wed) 20:22:05
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☆ Re: 10年固定か15年固定か / 書記長（管理人） ♂ [近畿] [ Home ]
はじめまして、こばんさん。
10年も先の住宅ローン金利は、予測できないですよね。ある程度、シュミレーションして判断するしかないでしょうね。
ところで住宅ローンの残期間は、何年なんでしょうか？それと10年間で最低100万円の繰上げ返済は、いつの時点で
どのくらいするのでしょうか？（例えば3年目と6年目に50万円ずつなど）
No.471 - 2006/05/12(Fri) 00:57:59
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☆ Re: 10年固定か15年固定か / こばん
ローンの残期間は15年です。
それで、月に15万ほど払っている他のカードローンの支払いが一年後に終了するのでその分を住宅ローンに
当てようと計画しています。
順調にいけば3年目から毎年100万の繰上げ返済が可能な計算です。
まっ、予定どおりに行けばの話しではありますが。。。
そうすると10年後の残高がかなり減っていることになり金利が上がっていたとしても対応できるかなと思うのです。
いかがでしょうか ?
No.472 - 2006/05/12(Fri) 06:45:26
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☆ Re: 10年固定か15年固定か / 書記長（管理人） ♂ [近畿] [ Home ]
こんばんは、こばんさん。
住宅ローン残期間15年、3年目から毎年100万円の繰上げ返済で、概算してみました。
10年固定の場合、繰上返済により、11年目に完済 総返済額 約2774万円
15年固定の場合、同じく繰上返済により、11年目に完済 総返済額 約2820万円
ちなみに15年固定で繰上返済しない場合の総返済額は、約2983万円
15年固定の場合、諸経費の40万円を足して、約86万円ほど多い支払となりそう。上の計算は、あくまでも概算なので、
参考程度に考えてください。
そのまま、同じ銀行でいくのがよさそうですね。頑張ってください。
No.474 - 2006/05/13(Sat) 01:26:02
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☆ Re: 10年固定か15年固定か / こばん
管理人さん、アドバイスありがとうございます。
新規ではない私のケースの場合は同じ銀行だと優遇金利はなかったのですが、他の銀行に借り換えを
ほのめかすと色々手を尽くして低金利を提示してくれた担当の人の気持ちに動かされたという部分もあります。
ただ、義理人情の話でなくお金の話なので迷っていました。
しかし、管理人さんのアドバイスでやっぱり同じ銀行で行くことにしました。
その方が繰上げ返済をするという目標もできますし。
頑張ればあと11年で支払いが終了というのは励みになります。
実は初めは金融公庫から3.6%35年で借りていたのを3年前に借り換えたのです。
当初の予定ですと今回の試算より1000万も多く払うことになっていました。
それにしても3年固定1%終了後は変動2.62%か2年から10年(3.6%)の固定を選択することになるんですが
一番低い変動ですら2.65%ですし、しかも今は金利上昇中です。
他の銀行の借り換えをほのめかしたことで更に低い金利を引き出すことができたことになりました。
銀行って金利の交渉ができるのだということが今回のことで勉強になりました。
週明けに銀行で10年固定の手続きをしてきます。
背中を押してくださりありがとうございました。
No.478 - 2006/05/13(Sat) 19:09:41
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