さて住宅ローンを申し込む訳ですが、住宅ローン審査の流れを見てみましょう。
住宅購入の場合は、売買契約が終わったら住宅ローンの申込、新築やリフォームの場合は、建築請負契約が終わったら申込となります。
↓
その後、所定の審査が行われ、資格・条件に問題がなければ、融資決定の通知が届きます。
↓
住宅引渡しのスケジュールに合せて、金銭消費賃借契約（ローン契約）を交わし、融資の実行という流れとなります。
住宅ローンの申し込み時の書類提出や審査のスケジュールなどが、公的ローンと民間ローンでは違います。購入の場合は、住宅ローン申込から融資実行までの目安として、公庫が1.5ヶ月〜２ヶ月、銀行が２〜３週間というのが、一般的のようです。
また住宅ローン審査において、チェックされるのは、購入する物件の担保価値と申し込み人の評価です。
申込人の評価として重要なのは、収入の高い低いということももちろんありますが、長期間にわたって、安定して返済していけるか、ということがポイントのようです。金融機関側は、収入が安定しているかどうかということで、職業や勤務先を、まず判断材料とします。
住宅ローンを借りる側としては、審査に当たって、以下のことに気をつけたら良いでしょう。
・会社員であれば、上場企業の方が借りやすいが、中小企業でも借入の相談時に、会社案内や業績資料（ただし業績が悪い場合は、かえってマイナスになるかも）を持参するのも、印象を良くするテクニック。
・自営業であれば、節税のために赤字決算にするなどは控えて、財務内容を良くしておいたほうが良い。（個人事業主なら確定申告資料、法人なら決算書を、過去２〜３年分提出する必要有り。）
・住宅ローン審査は、銀行によって厳しいところと緩いところが、あることを認識する。
・転職を頻繁にしている場合には、マイナスに見られる。
・申し込み時の面談では、きちんとした格好で臨むのは、もちろん必要。さらに将来のライフプランへの考え方を、しっかりと話せれば、プラスのコメントを、追加してもらえる可能性も有り。
・審査に影響を及ぼすことがあるので、安易にキャッシングはしない。またクレジットやローンの延滞などは、信用情報として金融機関側からチェックされる。カードローンは、全て解約したほうが良い。
（2005年10月8日）
|
